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曝内幕全民拿626万亿存款撑住房能降才怪

2019-11-09 12:11:53来源:励志吧0次阅读

奇怪了,大众收入不增加,物价却上涨,房价更是不涨反升,你一生赚的钱只够一套房的价值,真的是这样吗?这个经济次序会逆向发展到什么时候呢?

曝内幕全民拿626万亿存款撑住房能降才怪

每一年每一个季度,都会发一份《城镇储户问卷调查报告》(以下简称《报告》),这是1999 年起建立的一项季度调查制度。

做法是,每季在50 个(大、中、小)调查城市、400 个银行网点各随机抽取50 名储户,共20000 名储户作为调查对象。然后对这20000储户做对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、消费情况、 储户基本情况等四个方面进行问卷调查。

这可以算是对居民储户财政状况的一个分析。

上季度的报告很有意思,农场小地主就带大家来解读下。

都爱存钱,基本是个成年人都是“储户”。而且每一年的存款也在节节上升,截止2017年5月,“央~~~~~行”公布的境内居民住户存款达62.6万亿。但与此同时,境内居民人民币贷款也从2010年的8.8万亿飙升到36.4万亿。

存款和贷款双飙升,背后的缘由是“收入-资产”的转移。

01:大家是有钱就存起来

首先是收入,基本上每个季度,储户对自己的收入都是保持着乐观的预期的,由于已习惯了经济的高速增长。所以根据《报告》,上季度高达85.6蘧用袢衔杖搿霸黾印被颉盎静槐洹保壬霞鞠陆?.9 个百分点。收入信心指数为52.9抻肷霞径瘸制健?/p>

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当绝大部分老百姓认为未来收入会平稳乃至增加时,对就业却并不太乐观,本季就业感受指数为41.9薇壬霞咎岣?.1 个百分点。其中,13.7蘧用袢衔靶问平虾茫鸵等菀住保?9蘧用袢衔耙话恪保?37.3蘧用袢衔靶问蒲暇鸵的选被颉翱床蛔肌薄>鸵翟て谥甘?0.7薇壬霞净芈?.4 个百分点。

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也就是说,人们一方面认为明天会赚得起码不比现在差甚至会更多,但另一方面又认为就业会更难。

但整体来说,有近2/3的人认为就业在“一般”以上,两者综合,可以看出,老百姓对未来“更好”还是挺乐观的。

这问题就来了,如果觉得未来收入会更高,会更好,为何要把钱存起来呢?为何不像美国人那样如果觉得未来会更好就借钱消费呢?

让我们接下来分析。

就在老百姓拼命挣钱的时候,也在拼命攒钱。

在调查中,倾向于“更多储蓄”的居民占42.8薇壬霞咎岣?.4 个百分点;倾向于“更多消费”的居民占25.4薇壬霞咎岣?.6 个百分点;倾向于“更多投资”的居民占31.8薇壬霞净芈?.1 个百分点。

居民偏爱的前三位投资方式顺次为:“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”和“股票”,选择这三种投资方式的居民占比分别为47.7?0?9.2?/p>

“投资”也不过是购买保本收益的理财产品和一些低风险的基金产品,两者相加,74.6奕搜≡窳舜?投资,压倒性的多数。

固然,这个调查的样本多少是有问题的,由于现在年轻人愈来愈少去银行网点,去网店的大多是大叔大妈,他们的偏向固然更为守旧,基本上都是存起来吃利息,不做太多投资,要投资也是投风险低的。

别嘲笑大叔大妈,基本上,绝大部分老百姓都是差不多这1偏好——存钱,赚点利息钱。

02:存款就是未来的首付

这一不小心,老百姓就存了几十万亿存款,老百姓的这60多万亿存款会怎样花?

之前有媒体惊呼老百姓“没钱了”,只有“26万亿的净存款,人均不到两万元”了。

这个算法是有问题的,应当除去没有收入来源的孩子和学生,或以户均来算,截止上次人口普查,我国有4.3亿户家庭,平均每一个家庭14.56万存款、8.46万贷款。

从任何一个国家来看,这个数字都是相当不错的。

以最粗略的方式计算,我~国家庭的“负债率”是58薅?007年,这个“债务率”还不足20?0年间几乎上涨了2倍,因此有券商分析师分析认为——为了买房,老百姓纷纭贷款,放在银行的存款就转化为购房者的贷款了,这不但致使了过去10年的房地产市场繁华,是近两年我~国经济短时间回升的主要动力。

所以他得出的结论是——“目前我们居民净存款比16年初缩水了16抟呀抵?3年初水平,也意味着居民举债空间并不大。”

果真如此吗?

让我们回头看看,真正致使过去10年房地产景气的,表面上看是居民“贷款买房”,其实是过去10年的城市化,过去10年是最快的10年。根据人口普查数据,1995年我国城市人口占总人口的比重是29薜?014年城镇人口占总人口比重已上升至54.77匏裕考凵险潜澈笫谴罅磕昵崛恕敖恰保徊还蚍恳疃选?/p>

所以,居民贷款快速上升是“果”,而不是“因”。

所以,这就回答了上文的问题——老百姓为何爱存钱——存钱买房,由于新居3成以上的首付需要几十乃至上百万资金,不但青年人要存钱,家里人也要存,最后汇总到一块,也就是说一家人的储蓄到最后就变成买房的首付,其家庭资产负债表上,就变成:

之前:存款

现在:存款+贷款=房子

直接来讲,就是——赚钱,攒钱,买房。

购房支出可以说是一个家庭最大的支出。2006年,家庭收入分配中,储蓄所占比例最高,为31.27蘼蚍恐С稣嫉诙唬?7.77薇O罩С稣嫉谌唬?4.12拗と蹲手徽?.25?/p>

美国是低首付和低利率、高持有本钱,房子的负担会平均到几十年每一个月的账单里。相比之下,眼下我们的3成首付和4.9薮罾氏嗟备撸簿褪撬怠吧铣怠辈蝗菀祝箍钜膊蝗菀住?/p>

03:“只有1成储户认为房价会下跌”

但即使如此,对下季房价,31.2蘧用裨て凇吧险恰保?46.1蘧用裨て凇盎静槐洹保?.6蘧用裨て凇跋陆怠保?3.1蘧用瘛翱床蛔肌薄?/p>

也就是说,有近1/3的人认为上涨,近一半的人认为“基本不变”,仅唯一不到一成的人认为会下跌。

买房需要贷款,也就是“借钱”,那末老百姓还能借得起吗?

美国居民部门债务占GDp的比重最高是在2007年,接近100薜孀欧康夭菽泼穑鸩较陆档搅说鼻?9匏剑坏鼻叭毡揪用癫棵耪裾糋Dp的比重也在70奚希夜用癫棵鸥芨寺?8抻摇M保颐蔷用癫棵耪裾季用窨芍涫杖氲谋戎匾丫锏搅?0廾拦?06奕毡?00抻摇?/p>

这意味着,如果我们经济能平稳发展,居民的债务上限还有10个点的空间。

眼下,当房子被限购,居民没法加杠杆买房时,银行、互联网金融机构却在拼命推各种消费贷,大家都在争取那10个点的空间。

有意思的是,当被问及未来3 个月准备增加支出的项目,依照居民选择比例由高到低排序为:

报告发布是在6月20日,暑假将至,家长要带孩子去旅游、上补习班,所以旅游和教育是第一位,医疗和“大额商品”也不奇怪,购房还是并列排在第三位。可见需求旺盛。

最后,农场小地主只问一个问题:如果放开限购,会发生什么呢?

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